Взыскание задолженности
Взыскание задолженности (взыскание (возврат) долгов) — устойчивое название процедуры взыскания кредиторской задолженности. Может включать досудебную, внесудебную и судебную стадии.
Досудебный процесс взыскания задолженности подразумевает, что работа с клиентом ведется без участия суда, на данном этапе контрагенты договариваются о возможном погашении кредиторской задолженности путем реструктуризации долга. Реструктуризация долга может быть представлена в виде: установления нового графика погашения задолженности (увеличения срока погашения долга, временной отсрочки оплаты), снижение суммы долга (отмены штрафных санкций, пеней), а также может включать предоставления гарантии в качестве обеспечения исполнения обязательств должника либо заменой долговых обязательств иными долговыми обязательствами.
Одним из этапов в возврате долга является выставление претензии кредитором должнику. Претензия является началом судебного этапа взыскания задолженности, так как согласно ГПК РФ и АПК РФ при предъявлении иска исковому заявлению необходимо приложить документ, подтверждающий стремление сторон в досудебном порядке урегулировать спор.
Судебная стадия взыскания задолженности проводится кредитором (его сотрудником или представителем) в рамках судопроизводства или исполнительного производства. Как правило, осуществляется со 150-180-го дня с момента возникновения просроченной задолженности и заканчивается вынесением судебного решения и его исполнением, либо получением акта о невозможности взыскания и списанием задолженности.
Выделяют два этапа: судебное производство в котором кредитор предъявляет свои требования в суд с целью установления факта наличия задолженности и получения исполнительного документа, и исполнительное производство, при котором исполнение решения суда возлагается на федеральную службу судебных приставов. В соответствии со статьями 8, 8.1 и 9 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «Об исполнительном производстве», исполнение исполнительного документа возлагается на:
— банки и иные кредитные организации;
— эмитентов и профессиональных участников рынка ценных бумаг;
— лицу, выплачивающему должнику-гражданину периодические выплаты (при сумме взыскания денежных средств, не превышающей двадцати пяти тысяч рублей).
Даже после предъявления иска в суд есть возможность решить вопрос мирным путём и в сжатые сроки — с помощью мирового соглашения.
Внесудебное взыскание задолженности представляет собой процесс обращение взыскания на заложенное имущество, если законом или соглашением не предусмотрено обязательное обращение в суд. Данная мера предусмотрена статьей 349 ГК РФ, законом «О залоге», законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Хотя и имеет ряд исключений имущества, на которое возможно обращение взыскания только на основании решения суда, является мерой, предназначенной ускорить процесс взыскания долга. Процесс внесудебного взыскания может происходить на любой стадии взыскания.